Ankiety, Ankiety, Ankiety
Przez kilka ostatnich tygodni w prawym menu dostępna była ankieta nt sposobu w jaki finansujecie swoje wakacje. W sumie w ankiecie wzięło udział 97 osób (każdy mógł oddać jeden głos), a odpowiedzi dość równo rozłożyły się pomiędzy cztery opcje.
Najwięcej głosów zdobyła odpowiedź “Z oszczędności (z ogólnej puli)” – aż 29%, druga odpowiedź nawiązująca do oszczędności: “Z oszczędności (specjalnie na wakacje)” zdobyła 18% głosów. Oznacza to, że aż 47% czytelników finansuje wyjazdy wakacyjne z wcześniej odłożonych pieniędzy.
Depozyty rosną, Fundusze topnieją
Wygląda na to, że nieco spóźniłem się z artykułem o tym co zrobić z inwestycjami w wakacje. Okazuje się, że już w czerwcu wielu drobnych inwestorów i osób systematycznie oszczędzających zrobiło roszady w swoich portfelach co widać w opublikowanym przez Narodowy Bank Polski raporcie nt rynku finansowego oraz w bilansie wpłat i wypłat pieniędzy z funduszy inwestycyjnych.
Dane z ostatnich miesięcy pokazują również, że nauczyliśmy się chyba nieco szybciej reagować na zmiany na rynkach finansowych i lepiej radzimy sobie z “zarządzaniem ryzykiem”.
Allianz Bank daje 50zł za nowego poleconego klienta
Banki coraz silniej walczą o nowych klientów i nie chodzi tylko o coraz częstsze wymaganie posiadania konta przy zakładaniu depozytów czy dodatkowe premie za co miesięczne przelewy. Co raz częściej banki płacą za zakładanie i polecanie produktów bankowych nowym klientom.
Na początku swojej działalności za otwarcie konta płacił Alior Bank (po 100zł), podobne promocje z podobnymi stawkami prowadziło między innymi ING (za otwarcie konta Direct) czy BZWBK, które do reklamy zatrudniło znanego aktora Gérard’a Depardieu. Teraz banki płacą za “polecenia”.
Dzień wolności podatkowej!
Od wielu lat na całym świecie środowiska liberalne (ale nie tylko) ogłaszają tzw Dzien Wolności Podatkowej – czyli dzień, który oznacza dla nas symboliczny koniec pracy “na wydatki budżetowe” i początek pracy na własny rachunek.
Znaczenie tego dnia jest ogromne – w tym roku wypada on w 173 dniu, co na 365 dni w roku oznacza, że 47,5% czasu pracujemy na wydatki budżetu państwa. Dzień ten, oprócz uzmysłownienia nam (dzięki przeniesieniu “procentów” na bardziej docierającą do nas skalę) o wielkości podatków dajne nam również wgląd w to, na co tak naprawde wydawane są nasze pieniądze.
Porównaj nas z Innymi – mBank szczery do bólu
mBank, który zasłynął ostatnio głównie obniżkami oprocentowania depozytów i “ciekawą” promocją Twój Wyższy Zysk okazuje się być wyjątkowo uczciwy (bez ironii) jeśli chodzi o opinię nt oferty konkurencji.
Jak zauważyła Ania w komentarzu pod ostatnim wpisem mBank uczciwie informuje o tym jak plasuje się ich konto oszczędnościowe eMax Plus na tle konkurencji. Wystarczy wejść na stronę mBanku z ofertą eMax Plusa i na dole strony w miejscu “Porównaj nas z innymi” wybrać kilka banków, wpisać kwotę i…
…i dowiemy się, że oferta banku jest najgorsza na rynku. Oprócz tego, że pod względem marketingowym jest to “strzał w stopę” wyszło na jaw, że mechanizm porównawczy na stronie banku działał w 100% uczciwie (co widać wyraźnie nawet po obniżce oprocentowania konta eMax Plus).
Czym jest “tradycyjna lokata”?
Popularyzacja depozytów bezbelkowych trwa w najlepsze. Od początku roku lawinowo rośnie liczba lokat i kont oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją, które umożliwiają, zgodne z przepisami, ominięcie podatku Belki. Niestety wraz z ofertą rośnie ilość reklam, które nie zawsze idą w parze ze zwykłą uczciwością.
Najmodniejsze ostatnio jest porównanie do “tradycyjnej” lub “zwykłej lokaty”, które ma za zadanie sztucznie zawyżyć “realny” zysk uzyskiwany na reklamowanym depozycie. Mianem “zwykłej” określa się lokatę, której zysk ulega opodatkowaniu – jest więc realnie pomniejszony o około 1 pukt procentowy (dla depozytu 5%). Niestety sposób w jaki jest to wykorzystywane przez banki budzi spore kontrowersje.
Efekt kuli śnieżnej czyli siła procentu składanego
Efekt kuli śnieżnej (Snowball Effect) czyli inaczej procent składany jak miał powiedzieć sam Albert Einstein (za Wikicytaty) jest “największym wynalazkiem ludzkości”. Na rynku finansowym mamy obecnie dostępną całą gamę produktów finansowych, które dzięki częstej kapitalizacji mogą efektywnie korzystać z możliwości jakie daje nam procent składany czym teoretycznie gwarantują nam większy zysk.
Niestety najatrakcyjniejsze produkty (czyli te z możliwie częstą kapitalizacją) są bardzo mocno ograniczone przez podatek Belki oraz czas trwania całej inwestycji. Niestety “efekt” zarabiania nie więcej niż 2,49 zł zysku skutecznie ogranicza możliwości wykorzystywania procentu składanego dla mniejszych kwot inwestycji.
Alior Bank rozda nowym klientom od 200 do 600 zł
W sieci pojawiły się przecieki (np tu i tu) nt nowej promocji Alior Banku, która światło dzienne ma oficjalnie ujrzeć w dniu jutrzejszym, jednak już dziś uruchomiona jest strona promocyjna na której widnieją wszystkie szczegóły promocji. W sumie po spełnieniu kilku warunków możemy otrzymać od banku od 200 do nawet 600 zł w ciągu najbliższych 12 miesięcy.
Oczywiście nie ma nic za darmo. Jednym z głównych warunków promocji, oprócz założenia konta osobistego w Alior Banku, jest utworzenie z tego konta “konta głównego” – czyli takiego na który będzie regularnie spływać nasze wynagrodzenie (bank uznaje nie tylko pensje, ale również renty, emerytury i stypendia). Niestety to nie wszystko.
Czy Open Finance otworzy własny Open Bank?
OpenFinance kojarzony był do tej pory głównie z doradztwem finansowym, kredytami oraz znaną wszystkim Lokatą Optymalną – jednym z najwyżej oprocentowanych depozytów na rynku. Od kilku dni instytucja zaczęła świadczyć usługi do tej pory zarezerwowane jedynie dla banków – konta osobiste i oszczędnościowe.
Całą akcje zamyka uruchomienie jednej wspólnej platformy sprzedaży wszystkich usług tj kont osobistych i oszczędnościowych, lokat, polisolokat, lokat strukturyzowanych i kart kredytowych na stronie OpenOnline.pl.
Podatek Belki w wysokości 0zł jest legalny!
Kilka dni temu APP Funds umieścił w swoim shoutbox’ie ciekawą informację dotyczącą naliczania podatku od “lokat jednodniowych”. Wielokrotnie na rożnych forach internetowych i portalach finansowych podejmowany był temat legalności lokat “anty Belkowych” i sposobu w jaki naliczany jest podatek do zysków przez nie wygenerowanych.
Tym razem źródłem informacji i legalności produktów antybelkowych nie są szemrani specjaliści od inwestycji czy nawet kancelarie prawnicze (które czasami dla reklamy publikują kontrowersyjne treści związane z podatkami, żeby wywołać falę dyskusji i zrobić sobie reklamę jak np jedna z krakowskich kancelarii pół roku temu na łamach PB.pl). Źródło o którym pisze to odpowiedź podsekretarz stanu Dariusz Danilukna (odpowiadającego z upoważnienia ministra finansów) na interpelację w sprawie ofert lokat bankowych bez naliczania podatku od zysków kapitałowych czy raczej z naliczaniem podatku w wysokości 0,00 zł.
Bank Cię “oszukał”? Prawdopodobnie to Twoja wina!
Co jakiś czas w mediach pojawiają się informacje o osobach, które z powodu “oszustw” instytucji finansowych straciły swoje pieniądze. Zgodnie z ogólnym poglądem w artykułach i reportażach jako głównych winowajców podaje się banki i inne instytucje finansowe.
W ostatnim czasie oprócz “nabitych w mBank”, problemach dostępem do środków w Polbankiem (za pośrednictwem internetu) oraz naciąganych lokatach i kontach oszczędnościowych możemy przeczytać między innymi o kobiecie, która przez firmę doradczą OpenFinance miała stracić 160 tyś zł z powodu błędu w formalnościach (cała historia tutaj).
Mądre Oszczędzanie – Polemika
Prognozy Saxo Banku na 2010 rok
Saxo Bank o roku pod koniec grudnia publikuje swoje prognozy na nadchodzący rok. Co prawda wszelkie prognozy (szczególnie przy tak gwałtownych zmianach na rynkach jakie obserwujemy w chwili obecnej) długoterminowe to raczej wróżenie z fusów jednak co roku Saxo Bank jeśli nie precyzyjnie trafia to przynajmniej w kilku punktach trafnie przewiduje trend jaki przybierze omawiany produkt czy zjawisko.
Sam bank nazywa swoje prognozy “szokującymi” i ciężko się z tym stwierdzeniem nie zgodzić – wystarczy przypomnieć sobie prognozowaną cenę baryłki ropy w 2008 roku na 175$ (cena zatrzymała się na 149$) czy też wygraną Ron’a Paul’a w wyborach prezydenckich w USA (zaznaczono wówczas, że największe szanse na zwycięstwo ma Cinton – kto wygrał wiadomo). Kilka prognoz, mimo iż nazwane były fatalistycznymi czy nawet nierealnymi nie dość, że się sprawdziło to nawet przebiło oczekiwania analityków – sytuacja taka miała miejsce np w przypadku prognozy poziomu indeksu S&P 500 na rok 2008. Czarny scenariusz prognozował 1182 pkt, rzeczywistość pokazała 850 pkt tego samego roku i prawie 15% mniej na początku tego roku.
Alior Bank podnosi opłaty
Kilka dni temu Alior Bank poinformował o zmianach jakie nadejdą wraz z nowym rokiem. Najważniejszą z nich, z punktu widzenia klienta jest wprowadzenie nowego cennika usług (nowa tabela opłat i prowizji miała pojawić się dzisiaj tj 21 grudnia – jednak do tej pory niczego nie opublikowano). Od pierwszego stycznia 2010 roku większość opłat i prowizji zostanie podwyższona – nowe stawki będą zależeć od aktywności klientów.
UPDATE: Alior Bank opublikował nową tabelę opłat i prowizji – dostępna na stronie banku.
Oficjalny komunikat banku mówi wyraźnie – jeśli konto w Aliorze będzie Twoim głównym kontem – będziesz miał zniżki. W przeciwnym wypadku opłaty za prowadzenie konta, za karty płatnicze etc etc będą niestety, ale bardzo wysokie. Za wartościowego klienta uznani zostaną Ci, którzy spełnią jeden z poniższych warunków:
Trend is your friend
Trend is your friend jest jedną z najbardziej znanych i jednocześnie najczęściej ignorowanych podstawowych zasad inwestowania. Niezależnie od czasu trwania naszej inwestycji czy wielkości zainwestowanej gotówki trend jest jednym z podstawowych wskaźników pozwalających na zwiększenie naszych szans na giełdzie.
Zasada ta jest w prostej linii rozwinięciem jakże oczywistego stwierdzenia“kupuj w dołku, sprzedaj na górce”, a jedną z jego pochodnych w odpowiednim kontekście oczywiście, jest słynne zdanie “The way to make money is to buy when blood is running in the streets” wypowiedziane przez Rockefeller’a, a nie jak wiele osób twierdzi przez Buffet’a (dotyczy to oczywiście wyboru momentu zakupu już po zdefiniowaniu trendu – w tym wypadku długoterminowego). (more…)
